Una nueva realidad para la Industria de Servicios Financieros

Por David Gómez | Editor

Por Luis Arturo Díaz
Líder de la Unidad Global de Servicios Financieros de Oracle para América Latina

Las recientes altas y bajas del mercado bursátil representan oportunidades extraordinarias para nuevos aprendizajes para la Industria Financiera, y hoy han impulsado a esta industria a reflexionar profundamente sobre cómo mejorar sus prácticas, particularmente en las áreas de Administración de Riesgos, en el Cumplimiento de Regulaciones y en la Administración de Capital. Tradicionalmente la cultura de las entidades financieras ha priorizado el crecimiento de ingresos por encima de cualquier otro objetivo, y muchas veces se ha considerado que las posiciones más audaces son las más favorables al negocio. Desafortunadamente, en algunas regiones del mundo la gestión de riesgos había sido percibida casi como un obstáculo, como un factor que conspiraba contra el crecimiento del negocio.

Pero estos escenarios turbulentos en la economía nos han dejado sus lecciones: en una encuesta de Ernst & Young a ejecutivos de las principales entidades bancarias, la mayoría de los entrevistados opinó que adoptar una cultura holística del riesgo es el segundo imperativo más importante para la industria, después de la administración de liquidez. Es evidente que la crisis no sobrevino porque faltaran análisis de factores de riego, sino por su laxo cumplimiento. Desgraciadamente la mayoría de los bancos no tuvo en cuenta las advertencias porque el factor “riesgo” no formaba parte de su cultura organizacional ni estaba contemplada de manera intrínseca en las decisiones cotidianas. Existían mediciones de riesgo pero no fueron suficientemente incorporadas al crédito ni a las decisiones operativas, se aplicaban de manera muy laxa, y muchas veces no fueron incluidas en planes de compensación o en la evaluación de resultados financieros a largo plazo.

Para nuestra fortunad, y derivado de los acontecimientos financieros sucedidos a finales del año pasado, cada vez son más las instituciones que están cumpliendo satisfactoriamente con lo que los especialistas denominan las “mejores prácticas en el área de riesgos y administración de liquidez y capital”, como las normas de Basilea II y los estándares de reporte de información financiera (IFRS), los cuales están siendo adoptados por los entes reguladores y bancos a través de Latinamerica.

El actual escenario global ha puesto a la gestión integrales de riesgos, incluido el muy de moda “riesgo de contraparte”, en el centro de atención. Es preciso entender mejor cómo la institución puede verse afectada por niveles insuficientes de liquidez, el riesgo de contra-parte en cualquier negocio complejo, la adecuación de capital de la institución como garantía de préstamos incobrables, y la medición de los riesgos operacionales.  Este escenario denominado por los especialistas como “prácticas de gestión de rendimientos ajustados a riesgos” presentaba algunas dificultades operativas y organizacionales: la infraestructura bancaria en silos, los sistemas dispares, la toma de decisiones fragmentadas, y la falta de consistencia y poca calidad de los datos procesados por las instituciones financieras. De hecho, muchos encuestados por Ernst & Young dijeron que su sistema de Riesgo y Finanzas no era un sistema integral.

Sin embargo, los avances en tecnología, particularmente, en el software, han simplificando estos temas.  Oracle lleva más de 15 años entregando soluciones analíticas de primera línea, que ayudan a conocer y aumentar la rentabilidad y administrar los diferentes riesgos de una institución financiera. Nuestra suite de administración de rentabilidad y riesgos, llamada Oracle Financial Services Applications (OFSA),  incluye funcionalidad bancaria específica. Por ejemplo, Oracle® Transfer Pricing, fue el primer sistema de fijación de precios de transferencia de fondos comercialmente disponible, y sigue siendo un estándar de la industria para determinar tanto el margen de nivel de cuentas devengado en activos y pasivos como el margen devengado como resultado de la exposición a la tasa de interés. Oracle Transfer Pricing soporta una extensiva gama de metodologías de fijación de precios de transferencia, utilizando las mejores prácticas de la industria, para calcular resultados precisos al menor nivel de detalles disponible.

En los últimos años, las adquisiciones de Oracle -PeopleSoft, Reveleus, Siebel, Mantas, y Hyperion, entre otras- consolidaron nuestro liderazgo en el área de Administración del Desempeño Empresarial (EPM por sus siglas en inglés) en la industria de servicios financieros, brindando soluciones desde el área de analíticos de Relacionamiento con los Clientes, (CRM), hasta soluciones de administración de riesgos, cumplimiento con las diferentes regulaciones internacionales y administración de liquidez y capital.

Adicionalmente  Oracle está trabajando en la fusión de los mejores aspectos de cada uno de estos productos para ofrecer una próxima generación de aplicaciones llamada Oracle Financial Services Analytics, desarrollando una arquitectura unificada con un único modelo de datos y aplicaciones integradas de Rentabilidad, Administración Financiera y Planificación y Administración Integral de Riesgos, con inteligencia en tiempo real incorporada e información analítica de clientes, y totalmente disponible via la Web.

Esta nueva generación de aplicaciones analíticas, única en su tipo, conjuga una plataforma financiera compartida entre las áreas de Riesgo y Finanzas, proveyendo un framework de administración único de reglas. Oracle de esta manera se convierte en el único proveedor capaz de brindar una solución única, modular, de siguiente generación para las siguientes áreas: administración de desempeño, administración de riesgos, cumplimiento de regulaciones, además de una plataforma de información analítica de clientes.

El objetivo de Oracle con esta nueva plataforma de soluciones analíticas es apoyar a los bancos e instituciones financieras en general a contar con una fuerte ventaja competitiva, mejorar su administración y exposición a riesgos, disminuir su costo de cumplimiento de regulaciones y brindar una mejor experiencia de servicio y atendimiento a sus clientes y de esta manera que los bancos puedan aplicar las lecciones adquiridas de los recientes sucesos financieros en el beneficio de sus clientes, empleados, su marca, su prestigio y sus accionistas.